Comment comparer les conditions de crédit

Si vous avez plusieurs options de crédit, rechercher le meilleur crédit et le moins cher peut être compliqué, et vous devrez tenir compte de nombreux facteurs différents. Avec des conditions de crédit, des délais et des paiements mensuels différents, trouver la meilleure offre peut prendre un certain travail. Il y a quelques éléments de base à considérer et à analyser avant de choisir le crédit parfait pour vous.

Durée du crédit

Comparez les différentes conditions de crédit et, si possible, choisissez la durée de crédit la plus courte à votre disposition. Bien qu’une durée de crédit plus courte augmentera probablement vos paiements mensuels, vous vous retrouverez à payer un montant d’intérêt global moins élevé.

Si, pour une raison quelconque, la durée du crédit plus courte s’accompagne d’un taux de pourcentage plus élevé, vous pouvez envisager de prendre le crédit à plus long terme mais d’effectuer des paiements plus importants, tant qu’il n’y a pas de pénalité pour remboursement anticipé.

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Taux d’intéret et taux de pourcentage annuel

Le taux d’intérêt et / ou le pourcentage annuel (APR) est l’un des facteurs les plus importants à considérer pour déterminer quel crédit est le meilleur. Pour certains types de crédits, la comparaison des taux d’intérêt est appropriée, mais le TAP est un meilleur chiffre à examiner. L’APR tient compte des frais, y compris les points et les frais de montage, tandis que le taux d’intérêt n’est que les intérêts de base facturés.

Pour les crédits hypothécaires, les créditeurs sont tenus de vous indiquer l’APR, et la comparaison des APR est une meilleure façon de déterminer avec précision quel crédit vous coûtera plus à long terme. Cependant, pour les crédits à taux variable, il n’y a pas de moyen facile de comparer les taux d’intérêt. Dans la plupart des cas, la comparaison se résume à savoir si vous êtes à l’aise avec la variabilité des intérêts sur la durée du crédit, ainsi qu’avec le paiement mensuel actuel.

Paiement en ballon

Certains crédits ont une durée de crédit plus courte que la durée d’amortissement. Ces conditions de crédits ont généralement un paiement forfaitaire dû qui est essentiellement l’argent restant dû à la fin de la durée du crédit. Si vous analysez un crédit avec un paiement forfaitaire par rapport à un autre qui ne l’a pas, gardez à l’esprit que vous devrez disposer de cet argent pour payer à son échéance, ou vous devrez refinancer.

Montant total détenu

Le montant total détenu comprend le montant original emprunté plus les intérêts et les frais. Essayez de choisir le crédit avec le moins d’argent dû sur toute la durée, si vous pouvez vous permettre les paiements mensuels.

Paiement mensuel

Enfin, regardez les paiements mensuels pour voir le montant que vous devrez payer chaque mois. Bien que certains crédits à taux d’intérêt variable ou paiements forfaitaires puissent fournir un paiement mensuel inférieur à d’autres crédits, assurez-vous que vous ne vous en faites pas trop. Si vous vous étirez financièrement avec un paiement à intérêt uniquement ou un autre type de crédit à faible paiement mensuel, réévaluez exactement ce que vous pouvez vous permettre. En général, prenez le crédit avec le taux d’intérêt / TAP et la durée du crédit les plus bas aussi longtemps que vous pouvez vous permettre le paiement mensuel.